|
Деятельность МФО, как деятельность других финансовых институтов, сопряжена с определенными рисками. Основной риск – это невозврат займов, что может повлиять на ликвидность МФО и, как следствие, своевременность выполнения обязательств перед кредиторами, заемщиками и сберегателями.
Опыт работы МФО в России и исследования экспертных организаций показывают, что уровень невозврата в секторе микрофинансирования в несколько раз ниже, чем в банковском секторе. Уровень потерь составляет не более 1 процента, текущий портфель в риске в среднем не превышает 5 процентов.
Низкие риски связаны со следующими особенностями деятельности МФО:
-
МФО обычно работают с относительно узким кругом людей, где все знают друг друга или могут получить информацию друг о друге, поэтому возможности для махинаций ограничены.
-
МФО не выдают займы на крупные суммы, средний размер микрозайма составляет 40-50 тыс. руб.
-
МФО тщательно оценивает каждого своего заемщика до принятия решения о выдаче займа. При предоставлении займов субъектам микро- и малого предпринимательства или индивидуальным предпринимателям МФО осуществляется выезд на место ведения бизнеса. После выдачи займа осуществляется мониторинг деятельности заемщиков.
-
Займы обеспечены поручительством или залогом. Займы без обеспечения возможны только на небольшие суммы и для заемщиков с хорошей кредитной историей.
-
МФО формируют резервы на возможные просрочки по займам.
Кроме того, большинство МФО привлекает сбережения граждан, поэтому они слабо зависят от различных внешних экономических потрясений, обладая завидной стабильностью по сравнению с подверженными влиянию различных макроэкономических факторов традиционными кредитными организациями. Как правило, МФО не имеют излишков средств и поэтому не вкладывают их в ценные бумаги и другие финансовые инструменты.
Размещение средств через биржу безопасно
Для того чтобы повысить надежность инвестиционных вложений, осуществляемых на НМБ, нами разработана серьезная система оценки и мониторинга аккредитованных МФО. НМБ не гарантирует отсутствие рисков при размещении средств в виде сбережений в МФО, в то же время мы гарантируем систему тщательного отбора МФО при аккредитации. НМБ предоставляет инвесторам объективную информацию об уровне риска при размещении денежных средств в той или иной МФО.
Система оценки и мониторинга НМБ состоит из следующих этапов:
-
Первичная аккредитация, в рамках которой МФО предоставляет информацию о деятельности и финансовых результатах за последние 2 года. Достоверность полученной информации проверяется специалистами НМБ.
-
Ежемесячная отчетность, на основании которой НМБ анализирует динамику денежных оборотов каждой МФО.
-
Квартальная отчетность, на основании которой специалистами НМБ анализируются финансовые результаты деятельности МФО.
-
Оценка кредитной истории МФО. Анализируется своевременность выполнения обязательств как до, так и во время работы с НМБ.
На основании проведенной оценки НМБ присуждает каждой МФО рейтинг, который обновляется ежемесячно по результатам мониторинга.
Выше рейтинг – ниже риски
Специалисты НМБ присваивают каждой аккредитованной МФО рейтинг, который обновляется ежемесячно на основании результатов деятельности МФО. Чем выше рейтинг МФО, тем надежней и менее рисковыми в данный момент времени являются инвестиционные вложения в ее бизнес. Максимальный рейтинг НМБ равен 5, минимальный – 1.
К механизму привлечения денежных средств на НМБ допускаются только те МФО, рейтинг которых превышает 2,5 пункта. МФО с меньшим рейтингом аккредитуются НМБ, но не допускаются к системе торгов.
Инвестор может объективно соотнести предложение о размещении средств, поступившее от МФО, с ее финансовым состоянием и рейтингом НМБ, и принять решение об инвестировании.
При поступлении информации о неблагонадежности МФО или о невыполнении МФО обязательств по текущим договорам, НМБ исключает соответствующую МФО из системы торгов и помещает информацию об организации в черный список.
|
